Et minilån er i almindelig sprogbrug et lille lån. Leasy Minilåns mindste lånebeløb er 10.000 kroner, og det er den højeste bund blandt samtlige udbydere med aktiv aftale her. Denne leasy minilån anmeldelse begynder derfor med den oplysning, fordi den er den eneste, der kan spare en læser for at komme det forkerte sted hen.
Navnet og produktet peger hver sin vej
Ingen af de udbydere, der faktisk låner små beløb ud, kalder deres produkt et minilån. Ferratum går ned til 1.500 kroner, Cashper til 3.000 og Kreditnu til 4.000. Hver af dem har en lavere bund end den, der her bærer navnet.
Læg dertil, at løbetiden begynder ved 48 måneder. Selv hvis du låner rammens minimum, binder du dig i mindst fire år. Et minilån i den betydning, de fleste bruger ordet — et mindre beløb, afviklet hurtigt — findes ikke i dette produkt.
Det er ikke ulovligt at kalde et produkt, hvad man vil, og der er ikke noget skjult i tallene: både beløbsrammen og løbetiden står i databladet. Men navnet gør et bestemt arbejde i en søgning, og den, der klikker på ordet "mini", leder efter noget andet end det, der ligger her.
Er det dig, så gå videre til en af de tre nævnt ovenfor. Er det ikke dig, så er navnet blot støj, og resten af siden handler om produktet.
"Trygt og nemt" — hvad tryghed faktisk hviler på
Udbyderens notat i feedet lover, at man kan låne op til 200.000 kroner trygt og nemt. Den slags formulering er værd at oversætte, for tryghed på et kreditprodukt kommer ikke fra brandet.
Den kommer fra tre steder, og de gælder alle udbydere her lige meget. Kreditaftaleloven giver dig 14 dages fortrydelsesret og retten til at indfri før tid mod en nedsættelse af omkostningerne. Loven pålægger desuden udbyderen at vurdere din kreditværdighed, før aftalen indgås — en pligt, der beskytter dig og ikke kun långiveren. Og Finanstilsynet fører register over, hvem der overhovedet har tilladelse til at udbyde forbrugerkredit i Danmark.
Ingen af de tre er noget, en udbyder kan tilbyde dig som en fordel. De er der i forvejen. Det, en udbyder kan gøre bedre eller dårligere end konkurrenterne, er prisen, rammerne og hvor tydeligt vilkårene oplyses — og på pris er dette produkt identisk med tre andre.
Prisen bag navnet
Leasy minilån åop er 24,51 %, og leasy minilån rente er 20,98 % nominelt og fast. Renten er den laveste blandt de direkte udbydere; ÅOP ligger et helt procentpoint over den billigste, Creditstar, som har 23,49 %. Forskellen mellem de to tal er gebyrer fordelt over løbetiden.
Regneeksemplet lyder: 10.000 kroner over 84 måneder, månedlig ydelse 235 kroner, samlet tilbagebetaling 19.711 kroner. Kreditomkostningen er altså 9.711 kroner, og du betaler tæt på det dobbelte tilbage af det, du fik.
Læg mærke til, at eksemplet netop bruger rammens bund — det mindste beløb, produktet overhovedet kan yde. Det er den situation, navnet lover, og den koster 9.711 kroner over syv år. Sammenlign med Cashper, hvor et lån på 3.000 kroner afvikles på seks måneder til under 200 kroner i omkostninger. De to produkter løser ikke det samme problem, selv om det ene hedder minilån og det andet ikke gør.
Hvor de små lån faktisk ligger
Da denne side sandsynligvis modtager læsere, der leder efter et mindre beløb, er det rimeligt at gøre alternativet konkret frem for blot at nævne det.
Cashper låner fra 3.000 kroner ud over 2 til 6 måneder. Det er den korteste løbetid på det danske marked, og udbyderens eget eksempel viser, hvad den korthed gør: et lån på 3.000 kroner koster under 200 kroner i alt. Ydelsen er til gengæld høj, fordi hele beløbet skal afvikles på et halvt år.
Ferratum går længst ned, til 1.500 kroner, med en mindste løbetid på 9 måneder. Kreditnu begynder ved 4.000 kroner, men har en fast løbetid på 24 måneder og en pris, der udelukkende består af et oprettelsesgebyr.
Alle tre har en højere ÅOP end de 24,51 %, dette produkt tager — Cashper 24,90 %, Kreditnu 24,87 %, Ferratum 24,99 %. Og alle tre er alligevel markant billigere i kroner på et lille beløb, fordi de afvikler det på måneder frem for på år. Det er den vigtigste enkeltlære om små lån: procenten afgør ikke prisen, når løbetiderne er så forskellige. Antallet af måneder gør.
Hvis du alligevel skal låne 10.000
Er beløbet det rigtige, og er spørgsmålet bare hvor, så er der to ting at gøre, før du ansøger her.
Den ene er at prøve en formidler først. Lendo og Letfinans lader flere långivere byde på den samme ansøgning, og deres spænd begynder langt under 24,51 %. Får du intet brugbart bud, har du ikke mistet noget ud over tiden og et par registeropslag.
Den anden er at vælge løbetiden bevidst frem for at tage den, systemet foreslår. Her går den fra 48 til 96 måneder, og forskellen mellem de to yderpunkter er tusinder af kroner på selv et beskedent lån. Ydelsen ved den korte ende er den, budgettet skal kunne bære — ikke den, der ser rarest ud.
Ét produkt, fire navne
Kliklån, DER Privatlån Plus og PayMark Finans har alle den samme beløbsramme, den samme aldersgrænse, den samme nominelle rente, den samme ÅOP og et regneeksempel, der ender på de samme totaler.
Hvordan selskaberne bag hænger sammen fremgår ikke af det materiale, en låntager møder, og vi gætter ikke. Men tallene taler for sig selv, og konsekvensen er praktisk: at holde Leasy Minilån op mod Kliklån er ikke en sammenligning, og et afslag hos det ene brand vil med al sandsynlighed give samme svar hos de tre andre.
Den eneste offentliggjorte forskel inden for gruppen er løbetiden. Leasy Minilån og Kliklån kører 48 til 96 måneder; DER Privatlån Plus og PayMark Finans kører 36 til 120. Ønsker du at afvikle på tre år, er det de to sidste, du skal se på — og det er hele valget.
Løbetiden gør et lille lån dyrt
Bunden på 48 måneder fortjener en bemærkning for sig, netop på et produkt, der kalder sig mini.
På et lån af den størrelse, navnet antyder, er løbetiden det, der afgør regningen. Fire år er lang tid at afdrage 10.000 kroner over, og syv år — som eksemplet bruger — er længere endnu. Ydelsen bliver til gengæld så lav, at den knap mærkes, og det er præcis det, der gør konstruktionen let at sige ja til.
Vælg derfor den korteste løbetid, budgettet kan bære, i stedet for den, der giver den mest behagelige ydelse. Det er det eneste håndtag på prisen, du selv har adgang til hos en direkte udbyder — satsen kan ikke forhandles, og den er den samme for alle, der får ja.
Leasy minilån krav og ansøgning
Leasy minilån krav begynder ved 20 år, den samme grænse som hos de tre søsterbrands. Derudover gælder dansk NemKonto, fast bopæl i landet, en dokumenterbar indkomst og en kreditvurdering med opslag i RKI. Er du registreret som dårlig betaler, afvises ansøgningen.
En leasy minilån ansøgning underskrives med MitID. Udbyderen oplyser ingen udbetalingstid som vilkår, og vi gengiver derfor ikke et tal for det. Efter aftalens indgåelse har du 14 dages fortrydelsesret, hvor du betaler det udbetalte beløb tilbage plus renten for de dage, du har haft pengene.
Beløbsloftet på 200.000 kroner dækker til gengæld bredt, og i den ende af rammen er produktet en helt almindelig forbrugskredit — konkurrencedygtig med de øvrige direkte udbydere og dyrere end det, en formidler kan skaffe en stærk ansøger.
Hvem passer den til
Leasy Minilån giver mening, hvis du skal låne et mellemstort til stort beløb over fire til otte år, ikke kommer igennem hos en formidler, og har accepteret prisen. Det er et fuldt almindeligt produkt i den ende af rammen.
Den passer ikke til det, navnet lover. Skal du bruge nogle få tusind kroner, er du det forkerte sted, og de udbydere, der låner den slags beløb ud, er nævnt tidligere på siden.
Søger du leasy minilån erfaringer for at finde ud af, om det er et godt lille lån, er svaret, at det ikke er et lille lån. Er du derimod ude efter et større, så læg dit beløb og dine år ind i låneberegneren og se, hvad løbetiden gør ved totalen, før du vælger.
Alle tal her er læst i udbyderens eget datablad på én bestemt dag. Rammer og satser flytter sig, og det er den aftale, du får forelagt, der forpligter nogen.
