Denne side er den fulde oversigt over de låneudbydere danmark har haft repræsenteret på laaneservice.dk: 68 navne i alt. En del af dem har en aktiv aftale i dag og har en anmeldelse med tal, du kan regne på. De øvrige 57 står som profiler uden tal, og forskellen er ikke tilfældig — den er hele pointen med listen.
Hvad listen viser, og hvad den ikke viser
Tabellen ovenfor har to slags rækker. En række med "Aktiv aftale" fører til en anmeldelse med beløbsramme, løbetid og ÅOP hentet fra udbyderens eget datablad. En række med "Ingen aktiv aftale" har hverken tal eller link.
Det tomme felt er en beslutning og ikke en forglemmelse. Vi offentliggør ikke en ÅOP, vi ikke kan pege på en kilde til, og vi skriver ikke en anmeldelse af et produkt, vi ikke har aktuelle vilkår for. En anmeldelse med et prisskema, der stammer fra hukommelsen, ser nøjagtig lige så tillidsvækkende ud som en, der ikke gør — og det er præcis problemet.
Profilernes navne er desuden udledt af de gamle adresser på dette site, ikke slået op i et selskabsregister. De er der, fordi 57 gamle sider peger herhen, og en læser, der lander her fra et bogmærke på en af dem, skal kunne se sit udgangspunkt på listen frem for at møde en side, der lader som om adressen aldrig har eksisteret.
Hvem tilbyder lån i Danmark
Spørgsmålet hvem tilbyder lån har to helt forskellige svar, alt efter om man mener "hvem udbetaler pengene" eller "hvem tager imod ansøgningen".
Blandt de danske låneudbydere med en aktiv aftale er otte direkte udbydere. De låner af egen bog, de oplyser én fast sats, og den gælder alle, der får ja. De tre øvrige — Lendo, Letfinans og Matchbanker — er låneformidlere. De låner ikke selv ud, men sender din ansøgning videre til et panel af banker og kreditselskaber, som hver især beslutter, om de vil byde.
Det er den vigtigste skelnen på hele siden, fordi den afgør, hvad tallene i tabellen overhovedet betyder. En direkte udbyders ÅOP er en pris. En formidlers ÅOP er et spænd, altså en beskrivelse af, hvor forskelligt panelet prissætter forskellige ansøgere. De to slags tal kan stå i samme kolonne og ligne hinanden, og de svarer ikke på det samme spørgsmål.
Prisen på det danske marked
Det mest slående ved at stille alle udbydere op ved siden af hinanden er, hvor lidt de skiller sig fra hinanden.
De fleste udbydere ligger mellem 24,51 % og 24,99 % i ÅOP. Det er et spænd på under et halvt procentpoint på tværs af otte selskaber, og der er ti procentpoint op til det lovlige loft. Den billigste faste sats er Creditstars 23,49 %, og den ligger stadig kun godt et procentpoint under klyngen.
Forklaringen er en tærskel og ikke et sammenfald. En forbrugslånsvirksomhed, der udbyder lån med en ÅOP på 25 % eller derover, må efter markedsføringslovens § 11 a slet ikke markedsføre sine kreditaftaler — ingen annoncer, ingen søgeord, ingen plads i en sammenligning som denne. Under 25 % må den det hele.
Derfor samler priserne sig lige under den grænse frem for at fordele sig op mod ÅOP-loftet på 35 %, hvor en kreditaftale først bliver ulovlig. Og derfor er 24,99 % ikke et tilfældigt tal: mindst én dansk udbyder skriver «maks. ÅOP 24,99 %» direkte i sit regneeksempel, hvilket er en binding til tærsklen snarere end et tilbud til dig.
For dig betyder det, at et lån, du overhovedet møder i en annonce, næsten pr. definition ligger under 25 %. Det er en beskyttelse. Det betyder også, at der ikke er noget markedsmæssigt pres nedad under tærsklen, og at prisen derfor sjældent forhandles længere ned.
De eneste tal, der bryder mønstret, kommer fra formidlerne, og de er ikke sammenlignelige: Lendo oplyser 1,25 til 20,95 %, Letfinans 3,69 til 24,99 %. Bunden i de spænd er ikke en pris, nogen kan bede om — det er den bedste sats, panelet har givet nogen.
Ét tal er til gengæld værd at hæfte sig ved: Lendos loft på 20,95 % ligger under samtlige direkte udbyderes faste satser. Det betyder, at det dårligste bud, den formidler offentliggør, stadig er billigere end den bedste faste sats, du kan få ved at gå direkte. Letfinans' loft gør ikke det samme — det ligger på 24,99 %, altså oven i klyngen.
Fire navne, ét produkt
Fire af rækkerne i tabellen er det samme produkt. DER PrivatLån Plus, Kliklån, Leasy Minilån og PayMark Finans har samme beløbsramme, samme aldersgrænse, samme nominelle rente på 20,98 %, samme ÅOP på 24,51 % og et regneeksempel, der ender på de samme totaler.
Hvordan selskaberne bag hænger sammen fremgår ikke af det, en låntager får at se, og vi gætter ikke. Men konsekvensen er praktisk og værd at kende, før du bruger listen: fire rækker ser ud som fire muligheder, og det er de ikke. Den eneste offentliggjorte forskel inden for gruppen er løbetiden — to af dem kører 36 til 120 måneder, to kører 48 til 96.
Får du afslag hos det ene brand, er der ingen grund til at søge hos de tre andre. Produktet og prisen er de samme, og en ny ansøgning giver dig et nyt registeropslag frem for et nyt tilbud.
Låneudbydere sammenligning: hvad du faktisk kan sammenligne
En brugbar låneudbydere sammenligning hviler på ét tal, og det er ÅOP.
Renten kan ikke bruges. Kreditnu er det tydeligste bevis på det: udbyderen oplyser en årlig debitorrente på 0 % og en ÅOP på 24,87 %, fordi hele prisen er et oprettelsesgebyr på 25 % af lånebeløbet. Kigger man på renten, er det markedets billigste lån med milevid margin. Kigger man på ÅOP, er det helt gennemsnitligt.
Den modsatte fejl findes også. DER PrivatLån Plus har med 20,98 % den laveste nominelle rente blandt de direkte udbydere, og markedsfører sig på det. ÅOP er alligevel 24,51 %, altså et helt procentpoint over Creditstar, hvis rente er højere. Laveste rente og laveste pris er to forskellige udbydere.
ÅOP samler rente, etableringsomkostninger og betalingsgebyrer i én procentsats beregnet over løbetiden, og kreditaftaleloven kræver, at den oplyses. Det er derfor den findes.
Ét forbehold, som er let at overse: ÅOP forudsætter, at lånet løber tiden ud. To lån med samme ÅOP og forskellig løbetid koster ikke det samme i kroner. Sammenlign derfor på ÅOP først og på samlet tilbagebetaling bagefter.
Udbydere uden sikkerhed
Samtlige udbydere aktive er udbydere uden sikkerhed. Du stiller ikke bil, bolig eller andet i pant, og lånet er alene baseret på en vurdering af din betalingsevne.
Det er forklaringen på priserne. Uden sikkerhed bærer långiveren hele tabsrisikoen, og den risiko er prissat ind i satsen — også for de låntagere, der aldrig kommer i problemer. Et boliglån med pant i fast ejendom ligger i en helt anden størrelsesorden af samme grund.
Fraværet af sikkerhed betyder ikke, at et lån er uden konsekvenser. Misligholdes det, kan kreditten opsiges til fuld indfrielse, og du kan blive registreret som dårlig betaler. En registrering lukker adgangen til kredit hos alle udbydere på listen, ikke kun hos den ene, det gik galt hos.
Hvem låner ud trods RKI
Det korte svar på hvem låner ud trods rki er: ingen af udbyderne på denne liste.
Alle udbydere foretager en kreditvurdering, der omfatter et registeropslag, og en aktiv registrering fører til afslag. Det gælder også de tre formidlere, fordi hver enkelt långiver i deres paneler laver sin egen vurdering.
Det er ikke en tilfældighed, og det er ikke noget, en udbyder kan vælge sig ud af. Kreditaftaleloven pålægger enhver kreditgiver at vurdere din kreditværdighed, før aftalen indgås, og pligten kan hverken fraskrives af långiver eller frafaldes af dig som låntager.
Møder du et tilbud, der lover kredit uden hensyn til en registrering, er det værd at behandle med stor skepsis — og at slå udbyderen op i Finanstilsynets register, før du oplyser noget om dig selv. Er du registreret, er vejen frem at få posten afviklet eller forældelsesfristen til at løbe ud, ikke at finde en långiver, der ser bort fra den.
Låneudbydere under tilsyn
At udbyde forbrugerkredit i Danmark kræver tilladelse. Låneudbydere under tilsyn står i Finanstilsynets offentlige register, og det register er frit tilgængeligt for enhver, der vil slå et navn op.
Det er den ene kontrol, det altid kan betale sig at lave selv, og den tager under et minut. Står selskabet ikke i registeret, skal du ikke aflevere dine oplysninger — uanset hvor professionelt sitet ser ud.
Ved siden af Finanstilsynet fører Forbrugerombudsmanden tilsyn med, hvordan kredit markedsføres. Det er dér, påstande uden dækning hører hjemme: et løfte om hastighed uden en oplyst udbetalingstid, en fremhævet rente på 0 % uden ÅOP ved siden af, eller vilkår i et datablad, der ikke stemmer med vilkårene i det juridiske eksempel.
Alle tre eksempler findes på denne liste, og de er beskrevet på de enkelte udbyderes sider.
Beløb, løbetid og alder
Rammerne varierer langt mere end priserne, og det er i praksis dér, valget afgøres.
Beløb: den laveste bund er Ferratums 1.500 kroner, den højeste er de 10.000 kroner, som de fire brands med det fælles produkt deler. I toppen går Lendo til 1.000.000 kroner og Letfinans til 500.000, mens de direkte udbydere stopper mellem 25.000 og 200.000.
Løbetid: Cashper afvikler på 2 til 6 måneder, Kreditnu har én fast løbetid på 24 måneder uden valgmulighed, og Ferratum strækker sig til 199 måneder — seksten år og syv måneder på et lån uden sikkerhed.
Alder: bunden går fra 18 år hos Cashper, Lendo og Matchbanker til 23 år hos Kreditnu. Kun nogle få udbydere oplyser en øvre grænse, Ferratum ved 100 år og Kreditnu ved 70. De øvrige ni skriver ingenting om det, hvilket ikke er det samme som, at de ingen kriterier har.
Løbetiden er dit eneste håndtag
Hos en direkte udbyder kan satsen ikke forhandles. Den er produktets pris, den er den samme for alle, der får ja, og der er ingen rådgiver at overbevise. Kreditvurderingen afgør, om du får lånet — ikke hvad det koster.
Det ene, du selv styrer, er hvor længe lånet løber. Og det håndtag er kraftigere, end de fleste regner med. Cashpers eksempel på 3.000 kroner over seks måneder koster under 200 kroner i alt. Et lån på 10.000 kroner over 84 måneder til 24,51 % koster 9.711 kroner — næsten det beløb, der blev udbetalt, betalt oven i.
Begge dele er helt almindelige forbrugslån på det samme marked. Forskellen er antallet af måneder, ikke procenten.
Vælg derfor den korteste løbetid, budgettet kan bære, frem for den, der giver den mest behagelige ydelse. En lang løbetid gør en stor regning umærkelig måned for måned, og det er præcis det, der gør den let at sige ja til.
Fortrydelsesret og førtidig indfrielse
To rettigheder gælder hos samtlige udbydere på listen, og ingen af dem er noget, et brand kan tilbyde dig som en fordel — de følger af kreditaftaleloven.
Den første er fortrydelsesretten. Du kan træde ud af aftalen inden for 14 dage uden at begrunde det, mod at betale det udbetalte beløb tilbage plus renten for de dage, du har haft pengene. På et lån, hvor prisen ligger i et stort oprettelsesgebyr, er de 14 dage særligt værdifulde, fordi gebyret ellers er afholdt.
Den anden er retten til at indfri før tid mod en nedsættelse af omkostningerne for den resterende løbetid. Hvor meget det er værd afhænger helt af, hvordan prisen er skruet sammen. Er den overvejende rente, stopper renten med gælden, og besparelsen er reel. Er den overvejende et gebyr afholdt ved aftalens indgåelse, er der mindre at hente.
Derfor er afstanden mellem rente og ÅOP i tabellen ovenfor mere end en teknisk detalje. Den fortæller, hvor meget af prisen du kan afvikle dig ud af — og det er et spørgsmål, der er lettere at stille før underskriften end efter.
Hvad kreditvurderingen kigger på
Uanset hvilken af udbyderne du ansøger hos, sker der det samme bag kulissen, og det er værd at kende, fordi det forklarer, hvorfor to mennesker får vidt forskellige svar på den samme ansøgning.
Långiveren skal danne sig et billede af, hvad du har tilbage, når alt andet er betalt. Indkomsten er udgangspunktet, men den er sjældent afgørende alene. Faste udgifter, husstandens størrelse, eksisterende gæld og de ydelser, den gæld allerede lægger beslag på, vejer tungt. Dertil kommer betalingshistorikken og et opslag i de registre, der fører oplysninger om dårlige betalere.
Det tal, der kommer ud af regnestykket, er dit rådighedsbeløb — hvad der er tilbage til at leve for, når den nye ydelse også er trukket. Er det for lavt, følger afslaget, selv om indkomsten ser fornuftig ud i sig selv.
Det har en praktisk konsekvens, der er let at overse: en lang løbetid sænker ydelsen og øger dermed sandsynligheden for et ja. Bliver du godkendt til en ydelse beregnet over ti år, er du ikke nødvendigvis godkendt til den samme hovedstol over tre. Den løbetid, der gør lånet muligt, er ofte også den, der gør det dyrt.
Hvad der sker med dine oplysninger
Hos en direkte udbyder går ansøgningen ét sted hen. Hos en formidler går den til hele panelet — Lendo oplyser 21 långivere — og hver af dem behandler dine oplysninger som selvstændig dataansvarlig og laver sit eget registeropslag.
Det er prisen for at få flere bud på én ansøgning, og for de fleste er den værd at betale. Men den er værd at kende på forhånd. Du har efter databeskyttelsesforordningen ret til at få oplyst, hvem modtagerne er, hvad de gemmer, og hvor længe — og til at bede om indsigt og sletning. Datatilsynet fører tilsyn med det.
Det praktiske råd er at læse samtykketeksten frem for at klikke den væk. Den afgør, om oplysningerne må bruges til andet end netop denne ansøgning, og det er ikke det samme hos alle.
Hvorfor 57 udbydere ikke har en anmeldelse her
Indtil for nylig havde hver af de 57 en side på dette site. De sider er lagt sammen til denne, og deres adresser sender dig herhen.
Begrundelsen er enkel: en anmeldelse af en udbyder, vi ikke har en aktiv aftale med, indeholder en annoncørerklæring uden noget at erklære og en knap, der ikke fører nogen steder hen. Vedligeholdes den ikke, forældes tallene i den stille, og en forældet ÅOP på en kreditside er værre end ingen ÅOP.
Nogle af de 57 er ophørt. Andre findes stadig som selskaber, men uden en aftale, vi kan hente aktuelle vilkår fra. Vi skelner ikke mellem de to på listen, fordi vi ikke har grundlag for at gøre det — og en profil, der påstod at vide hvilket, ville være opdigtet.
Skal en af dem tilbage med tal, kræver det en kilde til de tal. Indtil da står navnet, og det er, hvad vi kan stå inde for.
Sådan bruger du listen
Fire trin, i den rækkefølge.
Prøv en formidler først. Lendo og Letfinans lader flere långivere byde på den samme ansøgning, og deres spænd begynder langt under klyngen. Får du intet brugbart bud, har du mistet lidt tid og et par registeropslag.
Sammenlign på ÅOP, ikke på rente. Og husk, at fire af rækkerne er det samme produkt, så antallet af reelle priser er mindre end antallet af navne.
Vælg løbetiden bevidst. Regn din egen totale tilbagebetaling ved to forskellige løbetider i låneberegneren, før du beslutter dig. Forskellen er som regel større, end den intuitivt burde være.
Slå udbyderen op i Finanstilsynets register, før du oplyser noget om dig selv. Det tager under et minut og er den eneste kontrol, ingen andre laver for dig.
Alle tal på denne side er udbydernes egne, aflæst 30. august 2026. Satser og rammer flytter sig, og det er den kreditaftale, du får forelagt, der forpligter nogen.
